Články s obsahem
Pokud potřebujete rychlou podnikatelskou půjčku, máte k dispozici několik možností. Patří mezi ně podnikatelské kreditní karty, osobní půjčky a expresní půjčky.
Expresní půjčky jsou švýcarským nožem úvěrového programu 7(a) od SBA. Jsou navrženy tak, aby byly vyřízeny do 36 hodin, a lze je použít na provozní kapitál, vybavení a refinancování dluhu.
Rychlejší schválení
Expresní půjčky SBA se vyznačují kratší lhůtou pro schválení než tradiční úvěrové programy SBA 7(a), ačkoli výše půjčky a podmínky jsou podobné. Tento typ financování je k dispozici pro podniky, které vyvážejí produkty mimo Spojené státy. Vzhledem k tomu, že je však stále součástí programu SBA 7(a), musí vaše firma splňovat stejné požadavky jako ostatní úvěry 7(a), aby se na ně kvalifikovala. Patří mezi ně zisková činnost, významný podíl vlastníků a nemožnost získat potřebný úvěr z nevládních zdrojů.
Chcete-li požádat o expresní půjčku, váš věřitel vás požádá o předložení potřebné dokumentace, včetně vašich osobních a firemních úvěrových zpráv, finančních výkazů a podnikatelského plánu. Věřitel také posoudí poměr dluhu k příjmům vaší firmy, aby určil její úvěruschopnost. Dobré úvěrové skóre a historie, stejně jako silná rozvaha, zvyšují vaše šance na schválení.
Jakmile předložíte dokumentaci, váš věřitel požádá o expresní úvěr SBA na financování vašeho podnikání. SBA obvykle reaguje na standardní žádosti o expresní úvěr do 36 hodin a na expresní exportní úvěry do 24 hodin. Poté se proces schvalování liší v závislosti na věřiteli, protože někteří mohou vyžadovat dodatečnou hloubkovou kontrolu k posouzení vaší žádosti a rozdělení finančních prostředků. V závislosti na složitosti vašich finančních potřeb a pracovním vytížení vašeho věřitele to může trvat několik týdnů nebo i déle.
Není vyžadováno žádné zajištění
Zákon SBA obecně nevyžaduje u expresních půjček zajištění. Dlužníci však mohou i tak muset poskytnout určitá aktiva jako záruku. Může se jednat o firemní zásoby, pohledávky a nemovitosti. Věřitelé mohou také požádat dlužníky o poskytnutí osobní záruky, kterou mohou podepsat rodinní příslušníci nebo přátelé.
Bez ohledu na to, zda váš věřitel vyžaduje zástavu či nikoli, expresní půjčka SBA je pro věřitele obvykle méně riziková než pujčka bez příjmu jiné typy úvěrů pro malé podniky, protože federální vláda ručí až za 90 % půjček. To snižuje riziko pro věřitele, což může vést k nižším úrokovým sazbám a kratším splatnostem pro dlužníky.
Expresní půjčky SBA jsou k dispozici u jakékoli finanční instituce, která poskytuje půjčky SBA. Podívejte se na seznam preferovaných úvěrových partnerů SBA a najděte věřitele, který tyto půjčky nabízí. Někteří věřitelé mají specializované týmy pro půjčky SBA, které mohou proces získání expresní půjčky urychlit.
Při žádosti o expresní půjčku je vhodné mít co nejvíce dokumentů, včetně dvou osobních bankovních výpisů a průkazu totožnosti vydaného úřadem, který obsahuje vaše jméno a adresu. V závislosti na věřiteli a velikosti vaší firmy budete možná muset předložit další dokumenty. Například začínající firmy mohou muset prokázat vyšší příjmy nebo zkušenosti v oboru než zavedené firmy.
Žádné minimální kreditní skóre
Na rozdíl od alternativních věřitelů a některých bank nemá program expresních úvěrů SBA požadavek na minimální kreditní skóre. Stanovuje však omezení, kolik si vaše firma může půjčit. Stejně jako u jiných možností financování SBA můžete finanční prostředky použít k různým účelům. Patří mezi ně komerční nemovitosti, vybavení, provozní kapitál a refinancování dluhu. SBA garantuje část expresního úvěru a povzbuzuje finanční instituce ke spolupráci s malými podniky, které nemusí splňovat podmínky pro jiné typy financování.
Další výhodou je rychlejší schválení než u jiných možností financování SBA. Ve většině případů byste měli obdržet odpověď do 36 hodin od předložení požadované dokumentace vašemu věřiteli. Skutečné lhůty pro financování se však mohou lišit v závislosti na věřitelské instituci, se kterou spolupracujete, a na typu expresní půjčky, o kterou žádáte.
Například pokud chcete investovat do nového vybavení, může trvat týdny nebo měsíce, než získáte potřebné dokumenty a dokončíte proces žádosti u jednotlivého věřitele. To může být problém, pokud máte omezený čas na čekání na potřebné financování. Úvěrová linka nebo půjčka SBA Express vám může pomoci rychle získat přístup k finančním prostředkům, které vaše firma potřebuje k udržení provozu a vyhnout se nedostatku hotovosti. To může být obzvláště užitečné pro společnosti, které potřebují uhradit naléhavé výdaje související s podnikáním, jako je rekonstrukční projekt nebo nákup specializovaných strojů.
Flexibilní podmínky
Na rozdíl od osobní půjčky od banky nebo družstevní záložny má expresní půjčka pevnou dobu splácení a lze ji použít k mnoha obchodním účelům. To firmám usnadňuje správu jejich cash flow a vyhýbá se zadlužování, které si nemohou dovolit.
V závislosti na věřiteli a výši úvěru mohou mít expresní půjčky splatnost až sedm let u úvěrových linek a 25 let u nákupu nemovitostí. Nabízejí také konkurenceschopné úrokové sazby ve srovnání s jinými konvenčními půjčkami.
Expresní půjčky SBA nejsou k dispozici pro každý typ obchodních potřeb, ale agentura poskytuje financování pro řadu projektů malých podniků. Patří sem provozní kapitál, stroje a zařízení a výstavba nových zařízení. Lze je také použít k refinancování dluhu nebo nákupu komerčních nemovitostí.
Aby dlužník získal nárok na expresní půjčku, musí splňovat požadavky SBA i požadavky individuálního věřitele. To zahrnuje dobré skóre FICO, pozitivní finanční výkazy a alespoň čtyři roky provozu v podniku. Dobrá úvěrová historie může majiteli malé firmy zvýšit šance na získání půjčky. Důležité je také mít solidní podnikatelský plán, který ukazuje, jak dlužník plánuje finanční prostředky použít. To zajistí, že věřitel bude schopen získat zpět svou investici.
